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Nueva aplicación financiera utiliza tecnología para generar ingresos que superan con creces los de la cuenta de ahorros (Imagen: Freepik)
Los más jóvenes probablemente no se acuerden, pero en 2012 el gobierno creó una regla que tumbó la rentabilidad del ahorro.
A partir de ese momento, el folleto se dividió en dos reglas de rentabilidad.
Las cuentas de ahorro antiguas, es decir, los depósitos realizados hasta la fecha de corte, seguirían rindiendo 0,5% mensual + TR.
Los nuevos depósitos, en cambio, rendirían sólo cuando la tasa Selic fuera superior al 8,5% anual. Si la Selic fuera menor, la rentabilidad del ahorro sería sólo del 70% de la tasa + TR.
Es decir, en años de tasas de interés bajas, como cuando teníamos la Selic al 2%, el ahorro rendiría solo 1,4% anual + TR, una rentabilidad exigua y muy inferior a la inflación promedio del país.
Sin embargo, con la llegada de las inversiones digitales surgió una modalidad similar al ahorro de activos digitales.
Además de no depender de Selic, es capaz de entregar rentabilidades de hasta un 166% anual, es decir, más del doble del dinero de quienes invierten.
Entiende cómo funciona el nuevo ‘ahorro digital’
Si tiene depósitos posteriores a 2012 en libreta de ahorrodebe haber sido sorprendido por la ingreso 2022, que llegó más grande de lo habitual.
Después de todo, los dos índices de ahorro, el Selic y el TR, están al alza. Pero esto no debería continuar después de que se controle la inflación y bajen las tasas de interés.
Además, el 7,89% pa que entrega el ahorro en 2022 es una “ficha” cercana a lo que puedes ganar en otra “libreta de ahorros”.
Estoy hablando de uno nuevo. “ahorros digitales”, que viene conquistando inversores en Brasil por la posibilidad de ganar muy por encima del ahorro común. De hecho, es posible alcanzar rendimientos de hasta 166% por año invertir en este nuevo “ahorro”.
Es decir, invirtiendo en este ahorro, es posible:
- Convierte BRL 100 en hasta 266 BRL;
- Haz que R$ 1 mil se conviertan en BRL 2660;
- Invierta R$ 5 mil y termine con hasta 13.330 BRL.
Mientras tanto, BRL 5.000 invertidos en la cuenta de ahorro solo rindió BRL 394,50 en 2022 (incluso con una “buena” renta)… Estamos hablando de un diferencia de más de BRL 7.900 en los ingresos de cada aplicación.
Por supuesto, ganancias como estas llaman la atención en cualquier escenario, pero el nuevo “ahorro digital” debe ser cada vez más exitoso a partir de ahora, ya que el Selic comienza a bajar, consecuentemente bajando los ingresos del ahorro “común”…
Es decir, si inviertes en el ahorros “viejos”puede apostar que sus altos rendimientos son con los días contados.
Pero mientras tanto, los que tienen dinero en los nuevos “ahorros digitales” no estarán preocupados por esta situación.
Esto se debe a que el “ahorro digital” no depende del Selic para ofrecer altos rendimientos, lo que significa que puede continuar protegiendo su capital incluso si la tasa de interés disminuye en el futuro.
Aunque caiga Selic, el nuevo ‘ahorro digital’ puede más que duplicar tu dinero
Desde 2012, los ingresos de las cuentas de ahorro dependen de la Tasa Selic, por lo que, si inviertes en la cuenta, debes estar atento porque podrías empezar a perder dinero pronto.
Tranquilos, me explico: desde 2012, la rentabilidad de la cuenta de ahorro varía según la tasa de interés: si la Selic está por encima del 8,5% anual, la rentabilidad será del 0,5% mensual más la variación de la Tasa de Referencia (que sirve para corregir el valor de las inversiones financieras).
Las recientes alzas en la tasa Selic, por lo tanto, impulsaron al alza los rendimientos de las cuentas de ahorro en los últimos meses, no en vano la caja de ahorros cerró 2012 con una rentabilidad de 7,89% anual, cifra que contrasta fuertemente con la rentabilidad del año anterior. del 2,94%.
Es decir, después de años “en números rojos”, con rendimientos por debajo de la inflación, la buena y antigua cuenta de ahorros finalmente entregó una prima razonable…
Pero todo lo bueno dura poco tiempo, y es posible que los “altos” ingresos de la cuenta de ahorro tengan los días contados.
Después de todo, en el caso de Selic por debajo de la marca de 8,5% anual, el rendimiento es equivalente al 70% de Selic más la variación de TR.
Y hay indicios de que el Las tasas de interés pueden comenzar a bajar pronto. Como resultado, los ingresos del ahorro “tradicional” sufrirán…
Desde principios de año, el presidente Lula ha estado manifestándose en contra de las subidas de tipos de interés, ejerciendo presión sobre el Banco Central por la disminución de Selic.
Todo esto incluso podría ser solo “ruido”, después de todo, el Banco Central es independiente (por ahora). Pero ahora tenemos una señal más de que se acerca la caída de Selic: el IPCA de marzo.
El índice de inflación oficial del país fue más bajo de lo esperado el mes pasado, lo que indica que el altos precios es Ralentizando.
Y, cuanto menor sea la inflación, menor será la necesidad de mantener el Selic en niveles tan altos como ahora.
Es decir, si consideramos que la presión de Lula y el IPCA vienen por debajo de lo esperado, es cuestión de tiempo que la Selic siga el mismo camino.
“Todavía hay mucho ruido, pero, después de junio, el BC ya puede empezar a pensar en la posibilidad de recortar las tasas de interés”, dijo Enzo Pacheco, analista de Empiricus Research, en el programa Giro do Mercado el martes pasado (11).
Como resultado, aquellos que recurren a las cuentas de ahorro para ganar dinero pueden esperar decepciones a partir de ahora.
Por otro lado, quienes inviertan en el nuevo “ahorro digital” no tendrán que preocuparse por esto.
Como ya dije, este nuevo “ahorro” no sufre la baja de las tasas de interés porque no está vinculado a la Selic.
Eso es porque este nuevo “ahorro” es capaz de hacer que su dinero rinda al ser invertido en recursos digitales – un mercado conocido por soportar bien los choques del escenario macroeconómico.
La lógica detrás del “ahorro digital” es similar a la del ahorro tradicional: dejar tu dinero encerrado ganando intereses. La diferencia es que el dinero se invierte en el mercado de activos digitales, no en los bancos.
Es decir, mientras que en los ahorros tradicionales le prestas dinero a un banco y te pagan por ello, los nuevos “ahorros digitales” utilizan el dinero invertido para respaldar la tecnología detrás de ciertos activos digitales y pagan rendimientos proporcionales a los inversores por esto.
Es por eso también que este tipo de ingresos tiene un mayor grado de riesgo que el ahorro convencional, pues aunque no está ligado a la Selic y a la Tasa de Referencia, este “ahorro” puede variar de acuerdo con la fluctuación de la tasa de interés. huellas dactilares del mercado de activos.
Por lo tanto, se recomienda invertir valores que no se perderán, en lugar de utilizar este “ahorro” como reserva de emergencia.
Pero, como es costumbre en el mundo de las inversiones, a mayor riesgo, mayor recompensa posible.
Y aquí, como ya he mencionado, estamos hablando de la posibilidad de más de duplique su inversión inicial.
En otras palabras, esta es una oportunidad para que su dinero rinda hasta un 166% anual, “surfeando” el éxito de un mercado que a partir de ahora solo debería crecer y protegiéndose, al mismo tiempo, de los impactos de la caída. en la tasa de interés próximo interés.
Y aunque las ganancias pasadas no garantizan resultados futuros, el mercado en el que se inserta este “ahorro” no deja de crecer… y también las posibilidades de obtener ganancias.
Al hacer uso de tecnología reciente, el “ahorro digital” se diferencia de la cuenta de ahorro “tradicional” en un aspecto más: mientras que en la cuenta de ahorro su inversión rendirá en Reales, en el “ahorro digital” la inversión y los ingresos se dan a través de la activos digitales que ya mencioné.
Por supuesto, las ganancias de esta aplicación se pueden “convertir” a reales, normalmente, y usar para lo que quieras: pagar las cuentas del día a día, hacer un viaje especial… incluso es posible reinvertirlos en otra aplicación y salir. el dinero ahorrado para el futuro.
En otras palabras, aunque este “ahorro digital” funcione en base a una nueva tecnología, con la que la mayoría de los brasileños no están muy familiarizados, no es un “animal de siete cabezas”.
El principio detrás de esto es bastante simple y se asemeja a lo que estamos acostumbrados en medio de las inversiones.
Pero para evitar dudas, Paulo Camargo, especialista en activos digitales de Empiricus Research, ofrece una clase gratuita sobre el tema.
Registrarse en el siguiente enlace desbloquearás tu acceso al material que explica hasta el más mínimo detalle cómo funciona el “ahorro digital”, y qué es necesario para que empieces a buscar ingresos de hasta el 166%.
La clase no tiene requisitos previos, lo que significa que puede participar incluso si no está familiarizado con el mercado de activos digitales.
De hecho, puede beneficiarse de esta oportunidad incluso si nunca ha invertido en su vida, ni siquiera en su cuenta de ahorros.
Todo lo que necesita es acceso a Internet y ganas de aprender; a partir de ahí, ya está a mitad de camino para poder transformar su vida financiera con la ayuda de los nuevos “ahorros digitales”.
Para acceder al material de forma gratuita, haga clic en el siguiente enlace.